Статьи и заметки

Как рассчитать цену полиса ОСАГО самостоятельно?

В связи с тем, что многие страховщики разными путями накручивают цену полиса ОСАГО, водителям полезно знать, как самим рассчитать цену полиса ОСАГО. Это не сложно - формула расчета не зависит от выбора страховой компании.

Как известно, цена ОСАГО высчитывается путем умножения базового тарифа на различные коэффициенты.

Например, для физических лиц, владеющих транспортными средствами категории "B" и являющихся гражданами РФ, формула расчета ОСАГО выглядит следующим образом:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

где ТБ - базовый страховой тариф (для ТС категории «В», принадлежащих физ. лицам в 2018 году базовый тариф находится в диапазоне 3432-4118 рублей)

КТ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (табл. 1)

КБМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО (так называемый коэффициент «бонус-малус», табл. 2)

КВС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (табл. 3)

КО - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (табл. 4)

КМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (табл. 5)

КС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (табл. 6)

КН - при наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применяется коэффициент КН - 1,5.

Таблица 1. КТ (для Республики Татарстан)

Казань

2

Набережные Челны

1,7

Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск

1,3

Елабуга

1,2

Бугульма, Лениногорск, Чистополь

1

Прочие города и населенные пункты

1,1


Таблица 2. КБМ

 

Таблица 3. КВС

Возраст и стаж водителя транспортного средства

Коэффициент

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

         1,8

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 

         1,7

До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 

         1,6

Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет

         1


Таблица 4. КО

Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным   средством

Коэффициент

Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством

          1

Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 

          1,8


Таблица 5. КМ

Мощность двигателя (лошадиных сил)

Коэффициент

До 50 включительно

         0,6

Свыше 50 до 70 включительно 

         1

Свыше 70 до 100 включительно 

         1,1

Свыше 100 до 120 включительно

         1,2

Свыше 120 до 150 включительно

         1,4

Свыше 150 л.с.

         1,6


Таблица 6. КС

Период использования транспортного средства

Коэффициент

3 месяца 

         0,5

4 месяца 

         0,6

5 месяцев 

         0,65

6 месяцев

         0,7

7 месяцев

         0,8

8 месяцев

         0,9

9 месяцев

         0,95

10 месяцев и более

         1

Итак, подставив все коэффициенты в формулу, можно посчитать размер страхового тарифа. К примеру, у автора данной статьи в 2018 году были следующие коэффициенты:

КТ – 1,7 (г. Набережные Челны)

КБМ – 0,8

КВС – 1 (более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет)

КО – 1 (ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством)

КМ – 1,1 (от 70 до 100 л.с.)

КС – 1 (10 мес. и более)

КН – без нарушений.

Базовый тариф, несмотря на наличие тарифного коридора, практически все страховщики берут максимальный - 4118 рублей.

Т = 4118 x 1,7 x 0,8 x 1 x 1 x 1,1 x 1 = 6160 руб.

Именно такая сумма и фигурирует в моем нынешнем полисе ОСАГО. Точно такая же сумма рассчитывается при оформлении онлайн ОСАГО на сайтах страховых компаний. Если же кто-то просит за полис большую сумму, значит помимо ОСАГО в нее включены доп. услуги (страхование жизни и пр.).

Напомним, в 2018 году планируется расширение базового тарифа на 20% вверх и вниз: коридор составит 2746-4942 рублей. Если страховщики по-прежнему будут брать в расчет верхнюю границу коридора, то после принятия поправок полис ОСАГО при тех же условиях подорожает с 6160 до 7393 рублей.