Изменения ПДД

Как расширение тарифов на 26% изменит цену полиса ОСАГО 2022?

Подробности

Категория: ПДД

Опубликовано 15.07.2022

В 2022 году планируется очередное расширение тарифов ОСАГО - для легковых автомобилей оно составит сразу 26%. Как это повлияет на стоимость полисов ОСАГО - расскажу далее.

Как сообщал ранее портал Avtospravochnaya.com, 22 июня 2022 года был опубликован новый проект указания Центробанка, согласно которому тарифы ОСАГО для водителей автомобилей будут расширены:

• для общественного транспорта (автобусы, совершающие регулярные перевозки пассажиров, троллейбусы и трамваи) – на 17,8 %;
• для других категорий транспортных средств – на 26 %.

Например, если для легковушек физлиц коридор сейчас составляет от 2224 до 5980 руб., то после расширения он составит уже 1646 - 7535 руб.

Как изменятся цены ОСАГО 2022 после расширения тарифов: видео

Помимо тарифного коридора, проект также предусматривает корректировку отдельных значений коэффициента территории преимущественного использования транспортного средства (коэффициент прописки). Естественно, в большую сторону.

Эксперты страхового рынка заявляют, что в условиях кризиса автозапчастей и увеличения размеров средней выплаты по ОСАГО предложенное ЦБ РФ расширение тарифного коридора является необходимой мерой и будет способствовать стабилизации ситуации на рынке «автогражданки». Одновременно данное решение позволит страховщикам более индивидуально определять тарифы для каждого автовладельца и приведет к тому, что добросовестные водители и снова не ощутят повышения стоимости полисов при расширении тарифного коридора, впрочем, как и несколько лет подряд, благодаря индивидуализации тарифов ОСАГО.

По словам экспертов, сравнение уровня средней стоимости ОСАГО по РФ за последние 3 года на фоне ежегодных расширений тарифного коридора «автогражданки» доказывает очевидный факт: страховщики не склонны повышать цены на полисы «автогражданки» в ответ на изменение тарифного коридора. Эта закономерность хорошо видна на инфографике, подготовленной с использованием данных Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Так, приведенная статистика за 2019, 2020 и 2021 годы показывает, что средняя стоимость полиса за этот период составила около 5500 рублей:

• 2019 - 5421 руб.;
• 2020 - 5497 руб.;
• 2021 - 5590 руб.

При этом в 2019 году расширение тарифного коридора ОСАГО составило 20% (2746–4942 рубля) в обе стороны, а в 2020 и 2021 годах коридор расширялся на 10% в обе стороны. Тогда границы верхнего и нижнего диапазоны были равны 2471–5436 рублей и 2224–5980 рублей, соответственно. Казалось бы, рост стоимости полиса был логичен и неизбежен. Однако, благодаря поэтапной реформе либерализации ОСАГО, в основе которой лежит неукоснительное следование принципу социальной справедливости в виде индивидуализации тарифов, страховщикам и ЦБ РФ удавалось стабилизировать ситуацию, и поэтому иметь возможность действовать в интересах автовладельцев даже в самые критические периоды.

Например, в период пандемии COVID-19 в 2020 году стоимость запчастей выросла на 23%, а средняя выплата поднялась на 14%, что фактически не оказало влияния не размер средней премии по ОСАГО. Получается, расширение тарифного коридора ОСАГО на фоне индивидуализации тарифов сегмента все эти годы являлось основным стабилизирующим фактором для стоимости полисов, считают эксперты информационного проекта "ОСАГО: общественная экспертиза".

Грядущее расширение тарифов ОСАГО прокомментировал также руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» Петр Шкуматов.

«После второго этапа индивидуализации ОСАГО в сентябре 2020 года безаварийное вождение стало финансово выгодным для автомобилистов. На протяжении последних трех лет стоимость полисов оставалась неизменно низкой для аккуратных водителей. Логика проста: чем аккуратнее водит автомобилист и чем реже попадает в аварии по своей вине, тем ниже для него стоимость ОСАГО. Такие водители как не чувствовали роста цен, так и не почувствуют его в обозримой перспективе. Отрадно, что доля таких автолюбителей составляет примерно 80% от общего количества российских водителей. Дополнительно аккуратные автомобилисты ежегодно получают скидки по коэффициенту «бонус-малус», что также способствует снижению цены ОСАГО как дополнительному «бонусу за ответственность» на дороге. Для кого расширение тарифного коридора может грозить ударом по кошельку? Это, прежде всего, таксисты, а также любители рискованной и скоростной езды, которые из раза в раз становятся виновниками ДТП. Подобный справедливый подход страховых компаний к ценообразованию на полисы находит положительный отклик у большинства водителей страны, чтоб абсолютно логично», считает Шкуматов.

Юрист Александр Тарнавский также считает, что недавнее предложение ЦБ РФ расширить границы коридора для большинства категорий автовладельцев на 26% в обе стороны является обоснованной и необходимой мерой для реагирования в сложившейся ситуации и открывает новые перспективы для низкоаварийных автовладельцев.

«Опасаться стремительного и масштабного роста цен на полисы всем без исключения водителям не стоит. За годы реформирования ОСАГО автомобилисты усвоили: чем аккуратнее они ведут себя за рулем и чем реже попадают в ДТП, тем ниже цена их полиса. Люди активно пользуются этим новшеством — и гонка за низкой аварийностью превратилась для многих в увлекательную игру с пользой для кошелька. В рамках реформы страховщиками ЦБ РФ удалось оптимизировать сегмент ОСАГО, что выражается в повышенной гибкости тарифов, трансформации их в практически персональные. Водите аккуратно — и будете платить меньше!», – подчеркнул Тарнавский.

Исходя из всего изложенного, эксперты считают, что и в этот раз задуманное ЦБ РФ расширение коридора ОСАГО само по себе к повышению цен на полисы не приведёт, а лишь позволит рынку «автогражданки» быстро и максимально эффективно приспособиться к новым реалиям, сделав тарифы ещё более гибкими для автовладельцев, таким образом продолжив многолетний курс на индивидуализацию ОСАГО.

Однако, редакция портала Avtospravochnaya.com относится к этому более скептически. Что касается ситуации за последние 3 года (2019-2021), тогда действительно средняя цена полиса ОСАГО оставалась примерно на том же уровне - в районе 5500 рублей. Более того, для многих безаварийных водителей ОСАГО даже дешевело. К примеру, стоимость полиса ОСАГО для автора этих строк за последние несколько лет составила:

• 2018 - 6160 руб.;
• 2019 - 5085 руб.;
• 2020 - 4213 руб.;
• 2021 - 4135 руб.

То есть, полис ежегодно дешевел, однако уже осенью 2021 года стоимость полиса осталась примерно на уровне 2020 года (учитывая, что должна была снизиться на 5% за счет безаварийного коэффициента КБМ).

По состоянию же на 15 июля 2022 года расчеты от нескольких страховых компаний дают цену в диапазоне 5390-5674 руб. То есть, ОСАГО в 2022 году для этого же водителя с безаварийным стажем уже подорожало, хотя тарифный коридор на 26% еще даже не расширяли.

Поэтому, мы считаем, что, несмотря на заверения экспертов, в 2022 году расширение тарифов ОСАГО обернётся очередным повышением стоимости полиса ОСАГО. Просто, для самых безаварийных водителей оно может быть символическим, а для многих других - довольно существенным (напомним, тарифы расширят сразу на 26%). Поэтому, если Ваш полис ОСАГО истекает в ближайшее время, не стоит откладывать его продление - лучше купить полис сейчас, заранее, не дожидаясь очередного подорожания.

Если Вам нужно продлить полис ОСАГО, то Вы можете заполнить форму под данной статьёй и буквально в пару кликов получить актуальные предложения по цене от наиболее популярных страховых компаний.