Изменения ПДД

Как сэкономить на ОСАГО начинающим водителям?

Подробности

Категория: ПДД

Опубликовано 07.07.2025

Как начинающим водителям сэкономить на ОСАГО? Разберём легальные способы, с учётом последних изменений законодательства.

Как снизить цену ОСАГО для новичка: видео

Как формируется цена на ОСАГО в 2025 году?

Как сообщал ранее портал Avtospravochnaya.com, в 2025 году стоимость полиса ОСАГО формируется путём умножения базового страхового тарифа на целый ряд коэффициентов, зависящих от:

• безаварийного стажа;
• прописки собственника авто;
• возраста и стажа водителя;
• типа страховки (ограниченная или неограниченная);
• мощности двигателя авто;
• сезонности эксплуатации.

Кроме того, сам базовый тариф сейчас не является фиксированным - каждая страховая компания вправе устанавливать его индивидуально для каждого водителя. Государством ограничен лишь тарифный коридор, в пределах которого разрешено выбирать базовые тарифы. В 2025 году для легковых автомобилей частников базовый тарифный коридор ОСАГО составляет 1646 - 7535 рублей.

Почему ОСАГО для новичков дороже?

Начинающие водители без опыта управления автомобилем относятся всеми страховщиками к высокорисковому сегменту — в первые годы вождения вероятность их попадания в ДТП существенно выше, чем у автомобилистов со стажем. Поэтому при расчете стоимости полиса ОСАГО для них применяются повышающие коэффициенты и более высокие значения базовых тарифов.

Как снизить цену ОСАГО для новичков?

Безаварийный стаж

Одним из важных коэффициентов, влияющих на цену полиса, является безаварийный коэффициент КБМ. Для водителя, только получившего водительское удостоверение, базовый коэффициент КБМ является повышающим (1,17). Если водитель не становится виновником ДТП, то каждый год с 1 апреля КБМ становится всё ниже, снижая и цену страховки. Если водитель становится виновником ДТП - КБМ на следующий год увеличивается.

Минимальное значение КБМ в 2025 году составляет 0,46, максимальное - 3,92. Для получения минимального КБМ нужно ездить безаварийно 10 лет подряд, для получения максимального КБМ - нужно стать виновником ДТП 3 и более раза за год.

Нужно понимать, что КБМ присваивается только тем водителям, информация о которых есть в базе АИС Страхование. Именно поэтому, начинающему водителю, чтобы у него начал учитываться безаварийный стаж, нужно быть вписанным хотя бы в один полис ОСАГО.

Если у него уже есть автомобиль - то нужно оформить полис на себя. В первый год он будет самым дорогим, а дальше, если ездить без аварий, начнёт ежегодно дешеветь.

Но даже если автомобиля у новичка ещё нет или он пока вообще не планирует сам ездить за рулём, для безаварийного стажа его можно вписать в качестве допущенного к управлению водителя в полис другого автомобиля. К примеру, новичка может вписать в свой полис отец, другой родственник или знакомый. Да, при этом стоимость полиса ОСАГО вырастет, так как при расчёте цены учитывается самый высокий КБМ из всех водителей, допущенных к управлению. Зато это позволит постепенно снижать цену ОСАГО для новичка за счёт безаварийного стажа.

Кроме того, в 2024 году появились краткосрочные полисы ОСАГО - сроком действия от 1 дня до 3 месяцев. Стоимость короткого полиса существенно ниже, по сравнению с годовым. Новичку достаточно первый раз приобрести такой короткий полис, чтобы водитель был внесен в базу страховщиков и начал учитываться его безаварийный стаж.

На КБМ и в конечном счете на цену ОСАГО влияет только количество ДТП по вине водителя. Перерыв в страховании с 2019 года никак не влияет на значение коэффициента. Таким образом, купив первый раз короткий полис, водитель начнет увеличивать свой безаварийный стаж, даже если в ближайшее время он не будет ездить за рулём и не будет продлевать полис ОСАГО.

Прописка собственника авто

Ещё один коэффициент, который влияет на цену ОСАГО - территориальный коэффициент КТ. Он зависит от прописки собственника транспортного средства. Зачастую значение этого коэффициента может сильно отличаться даже в пределах одного региона. К примеру, есть разница, прописан ли человек в городе или в соседнем селе, в нескольких километрах от города. Кроме того, обычно чем меньше город, тем ниже там коэффициент КТ.

К примеру, в Татарстане самый высокий коэффициент КТ присваивается жителям столицы - в Казани он равен 1,7. Во втором по размерам городе - Набережных Челнах, коэффициент прописки составляет уже 1,56. А если владелец ТС прописан в каком-то селе, даже недалеко от указанных городов, для него коэффициент составляет уже 1,08.

Таким образом, иногда выгоднее прописаться, к примеру, у родителей, если они живут в небольшом городе или деревне. Это существенно снизит цену ОСАГО.

Возраст и стаж водителя

На возраст и стаж водитель, естественно, повлиять никак не может. Эти показатели будут автоматически снижать стоимость полиса ОСАГО, но постепенно.

Тип страховки

Что касается типа страховки, то стоимость ограниченной страховки существенно ниже неограниченной. Кроме того, для получения безаварийного стажа водитель должен быть включен в полис именно с ограниченным перечнем водителей, допущенных к управлению. В этом году неограниченная страховка стала ещё дороже - с 27 января 2025 года коэффициент для таких полисов вырос с 2,32 до 3,16.

Мощность двигателя

Мощность двигателя также напрямую влияет на стоимость ОСАГО. Поэтому в качестве первого автомобиля новичку не стоит выбирать мощные модели, чтобы не переплачивать за страховку. К примеру, если на автомобили с двигателем до 100 л.с. сейчас действует коэффициент 1,1, то на автомобили мощнее 150 л.с. - уже 1,6. Соответственно, и цена страховки для двух этих машин будет существенно отличаться.

Сезонность эксплуатации

Ещё один способ сэкономить на ОСАГО - оформить годовой договор ОСАГО, но с ограничением сезонности эксплуатации. К примеру, некоторые водители в первый год после получения прав не эксплуатируют авто в зимнее время. В полисе ОСАГО можно выбрать период эксплуатации - от 3 до 12 месяцев, снизив тем самым цену страховки.

Базовый тариф ОСАГО

Как я уже говорил в начале, базовые тарифы для разных водителей сейчас также могут отличаться. Причём, для начинающих водителей разбег по ценам у разных страховых компаний может достигать нескольких тысяч рублей.

Вы можете сравнить цены на страховку сразу от 21 страховой компании на одной странице при помощи онлайн калькулятора ОСАГО у меня на сайте. Расчёт доступен для автомобилей (в т.ч. и такси), мотоциклов, грузовиков и автобусов.

К примеру, лично для меня сейчас самый дешёвый полис страховщики предлагают за 4 425 руб., самый дорогой - за 5 531 рублей. Вторая сумма - это максимально возможная цена ОСАГО для меня при моих действующих коэффициентах. Причём далеко не всегда самую выгодную цену предлагает та же самая компания, где я страховался в прошлый раз. Именно поэтому, перед покупкой ОСАГО сравнивайте максимальное количество предложений, чтобы не переплачивать.