Статьи и заметки

Отказ в оформлении полиса ОСАГО: что делать?

 

В этой статье я расскажу о том, что делать, если страховая компания отказывает в оформлении полиса ОСАГО.

Почему не удаётся купить полис ОСАГО в 2022 году?

Не секрет, что в 2022 году многие страховые компании начали отказывать в продаже полисов ОСАГО владельцам "проблемных" категорий транспорта:

  • такси;
  • каршеринг;
  • грузовики;
  • автобусы;
  • мотоциклы;
  • старые автомобили и т.д.

Это делается намеренно, так как данные категории транспорта являются убыточными для страховщиков. Чаще всего, сотрудники страховых компаний обосновывают свой отказ следующими причинами:

  • закончились бланки полисов;
  • технические проблемы;
  • сотрудник не имеет полномочий для оформления ОСАГО;
  • не страхуем автомобили старше 10 лет;
  • не страхуем водителей с высоким коэффициентом КБМ;
  • не страхуем, если были обращения после ДТП и т.д.

Однако, иногда эти проблемы "решаются", если согласиться на покупку полиса по завышенной цене (к примеру, без учета скидки за безаварийное вождение) или оформить доп. услугу от страховой компании.

Когда страховая может отказать в продаже полиса ОСАГО?

Законно отказать в оформлении ОСАГО страховщик может лишь по следующим причинам:

  • предоставлен не полный пакет документов;
  • нет связи с системой АИС РСА;
  • автомобиль не предоставлен для осмотра по требованию страховщика.

Все остальные причины со стороны страховщиков незаконны. Согласно статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", договор ОСАГО является публичным - отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности заключить такой договор страхования не допускается.

Перечень документов для оформления ОСАГО в 2022 году

  • заявление на заключение договора ОСАГО;
  • паспорт (для физлиц);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой (для юрлиц);
  • СТС или ПТС;
  • водительские права;
  • документ на право собственности или право владения (если ОСАГО оформляется на незарегистрированный или арендный автомобиль);
  • СНИЛС (для инвалидов или их представителей).

До 22 августа 2021 года в перечень документов также входила диагностическая карта техосмотра - в 2022 году она не требуется.

Что грозит страховой компании за отказ оформить ОСАГО?

Согласно статье 15.34.1 КоАП РФ, необоснованный отказ страховой организации, иностранной страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, - влечет наложение административного штрафа:

  • на должностных лиц в размере 20-50 тысяч рублей;
  • на юридических лиц - 100-300 тысяч рублей.

При этом, в случае нарушения физическим лицом (например, сотрудником страховой компании или страховым агентом), применяется штраф как для должностного лица.

Рассматривать нарушения по данной статье уполномочен Центробанк РФ, но для этого нужно подготовить доказательства, подтверждающие отказ или навязывание доп. услуг.

Что делать, если в покупке ОСАГО отказывают?

Если страховая организация уклоняется от заключения договора ОСАГО, лицо, намеренное заключить договор, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

Помимо этого, жалобу на действия страховой компании можно направить в следующие инстанции:

  • РСА;
  • Центробанк РФ;
  • Роспотребнадзор.

В случае, если Вы считаете, что страховая организация неправомерно уклоняется или отказала в заключении договора ОСАГО, Вам необходимо получить подтверждение данного факта. Отказ в заключении договора ОСАГО может быть зафиксирован не запрещенными законом способами, в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, свидетелей, позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).

При наличии доказательств нарушения страхового законодательства следует направить жалобу на действия страховщика и имеющиеся доказательства в Центробанк (направить обращение онлайн можно по ссылке). На основании полученной жалобы, если есть сведения, подтверждающие ее доводы, Центробанк в рамках компетенции принимает меры к страховщику.

Также такую же жалобу можно направить в РСА (направить обращение онлайн можно по ссылке) и в Роспотребнадзор (направить обращение онлайн можно через сайт Роспотребнадзора Вашего региона).

Итак, как же выглядит алгоритм действий для оформления ОСАГО:

  • пробуете оформить полис ОСАГО на сайте страховщика или обращаетесь в офис страховой компании;
  • в случае, если Вам отказывают по незаконным причинам - предупредите об ответственности по ст. 15.34.1 КоАП РФ и возможности судебного обращения, требуйте официальный письменный отказ, а происходящее снимайте на видео, озвучив дату, время, название страховой компании и т.д.;
  • если компания предоставила письменный отказ, где указана незаконная причина - направляйте жалобу в Центробанк, РСА и Роспотребнадзор, приложив копию отказа и видеоматериалы;
  • если сотрудник компании отказался предоставить письменный отказ, то напишите заявление на заключение договора ОСАГО самостоятельно (образец можно скачать на сайте РСА) - его нужно попросить зарегистрировать, присвоив дату и регистрационный номер (альтернативный вариант - направить заявление страховщику заказным письмом, с уведомлением о вручении);
  • в течение 30 дней страховая компания обязана будет либо оформить договор ОСАГО, либо предоставить официальный письменный отказ (чаще всего, если причина отказа была вымышленной, на этой стадии страховщик оформляет договор ОСАГО);
  • если это не помогло - обращайтесь в суд с требованием о понуждении к оформлению договора ОСАГО (в случае неправомерного отказа страховщика судебные издержки будут за его счёт).

Чаще всего, подобный алгоритм помогает получить заветный полис ОСАГО уже на первых шагах. Однако, стоит понимать, что начинать заниматься этим нужно заранее, а не в последний день окончания действия Вашего полиса ОСАГО.

P.S. В конце статьи есть форма для сравнения предложений по ценам на ОСАГО от популярных страховых компаний, где Вы можете подобрать и оформить понравившийся Вам вариант, не выходя из дома.